Jaký je rozdíl mezi běžným finančním poradcem a tím, komu svěříte své životní cíle? Možná právě v přístupu, který kombinuje hlubokou odbornost, právní přehled a především lidskost. Michal Ošmera začínal jako student práv, ale jeho cesta ho zavedla k financím – a stal se z něj konzultant, pro kterého jsou důvěra, loajalita a pochopení klienta víc než jen slova na papíře. V rozhovoru otevřeně mluví o svých začátcích, překážkách i plánech do budoucna. A také o tom, jak si čistí hlavu v sedle motorky.
Michale, začal jste podnikat při studiu práv na Masarykově univerzitě. Co vás vedlo k tomu spojit právo a finance?
Na začátku to byla brigáda. Klasická studentská potřeba peněz. Časem se z toho ale stala vášeň. Do financí jsem se doslova zamiloval. Už během studia jsem si uvědomil, že právo a finance jsou dvě strany jedné mince. Právo mi poskytlo pevný rámec pro pochopení pravidel a struktur, zatímco finance mi umožnily tyto znalosti aplikovat v reálném světě a pomáhat lidem s plněním jejich finančních cílů.
Jaký byl váš přechod od studenta práv k finančnímu poradci? Jaké byly začátky ve světě financí?
Začal jsem podnikat s cílem pomáhat lidem. Zní to jako klišé, a tenkrát finanční trh skutečně trochu jako klišé působil. Mnoho mnou oslovených klientů mě na první dobrou odmítlo s tím, že mají své poradce nebo bankéře. Bylo zapotřebí hodně trpělivosti a konzistentnosti, hlavně ve vzdělávání a budování si dobré pověsti. Také nebylo snadné napravovat reputaci, kterou si finanční poradenství dlouhodobě neslo a nese. Věřil jsem ale, že mám talent vysvětlovat složité věci jednoduše a být klientům za každé situace nablízku a k dispozici. Tento přístup se ukázal jako správný a o klienty už pak nebyla nouze.
Jaké výhody přináší kombinace právního a finančního vzdělání pro vaše klienty?
Právo je moje láska a finance moje vášeň. Dávalo mi obrovský smysl propojit tyto dvě oblasti a nabídnout klientům komplexní poradenství, které zohledňuje jak právní, tak finanční aspekty jejich života. A mám na to velmi dobré ohlasy. Klienti oceňují zejména to, že jim pomůžu i s věcmi, které v kompetencích běžného finančního poradce nejsou. To je jedna z mých největších přidaných hodnot oproti konkurenci i kolegům.
Jaké hodnoty považujete za klíčové ve své práci? Jak se tyto hodnoty promítají do vašeho přístupu k finančnímu poradenství?
Tady se trochu rozepíšu. Pro mě jsou naprosto klíčové čtyři hodnoty: důvěra, odbornost, lidskost a loajalita.
Důvěra je základ každého vztahu – a ve financích to platí dvojnásob. Klient mi často svěřuje své celoživotní úspory, své sny, své obavy. A věří mi, že tyto informace využiji pouze k tomu, abych mu pomohl. Bez důvěry by to nešlo.
Odbornost je to, co všechny dobré úmysly promění v konkrétní výsledky. Neustále se vzdělávám, sleduji legislativní změny i vývoj trhu. Jen odborné zázemí může klientovi skutečně pomoci rozhodovat se správně.
Lidskost pro mě znamená vnímat každého klienta jako jedinečný příběh, ne jako tabulku v Excelu nebo dalšího ve frontě u bankovní přepážky. Zajímá mě, co ho motivuje, čeho se bojí, co chce ve svém životě opravdu dokázat. A tomu přizpůsobuji svá doporučení. Velmi často se mi stává, že to, co bych doporučil jednomu klientovi, nemohu vůbec doporučit druhému, protože oba vnímají finance a své sny jinak. Byť se mohou nacházet ve velmi podobných finančních situacích a mít i podobné zázemí, jejich pohled na život je odlišný.
A loajalita je pro mě závazek vůči každému, kdo mi důvěřuje, že tuto důvěru nikdy nezradím. A přes to nejede vlak.
Co považujete za svou největší profesní výzvu a jak jste ji překonal?
Nejtěžší byl pro mě začátek roku 2023, kdy jsem se rozhodl odejít od bývalého kolegy, se kterým jsem provozoval poradenskou kancelář. Bylo to těžké období. Když se ve vás pere pocit, že nemáte prostor ke kariérnímu růstu, i když trávíte v práci téměř 100 % času, a současně vás nemine zklamání z neférové odměny, začnete pochybovat, že jste na správném místě. K tomu se přidal tlak vedení společnosti na propagaci určitých řešení namísto jiných. V tu chvíli mi došlo, že pokud chci tuhle profesi dělat objektivně, dlouhodobě a především proklientsky, musím odejít. To jsem udělal. A bylo to nakonec to nejlepší rozhodnutí v mém životě.
Za rok 2024 jste dosáhl nejvyšší osobní produkce v kategorii Exkluzivní konzultant v celé poradenské síti společnosti 4fin. Jaký význam má pro vás tento úspěch v kontextu vaší kariéry?
Je to určitý milník. Zejména mě potěšila moje fotka v Síni slávy, která visí na centrále společnosti v Praze. Ale dlouhodobě to pro mě nic nemění. Žiji na maloměstě a nejvíce pro mě znamená, že se podílím na tom, jak se mají a jak se budou mít lidé kolem mě. Když jdu večer po práci nakupovat a potkám dva tři klienty, kteří se na mě usmívají už z dálky, tak to je pro mě největší úspěch.
Jaké máte plány do budoucna v oblasti finančního poradenství? Chystáte nějaké novinky nebo rozšíření služeb?
Plány určitě mám. Rád bych otevřel další poradenskou kancelář v Dačicích i v Třebíči. V obou městech už jednu mám, ale kapacitně to přestává stačit. Proto aktuálně hledám dva nové kolegy – finanční koncipienty, které bych si sám vyškolil. Nejde mi jen o to, aby rozuměli produktům a zákonům. Chci je naučit i hodnotám, které ve své práci považuji za klíčové – především lidský přístup, odpovědnost a loajalitu ke klientům.
Když zrovna neřešíte finance a klienty – jak rád trávíte volný čas?
Nejradši ho trávím s lidmi, které mám rád. Když jsem zadaný, tak s přítelkyní. Momentálně nejvíc s přáteli – hlavně s kluky, které znám už od gymplu, a samozřejmě s rodinou. Velkou radost mi dělá náš pes a také moje motorka. Miluju ten pocit svobody, když si nasadím helmu a vyjedu. Můžete kamkoliv a nemusíte nikam – to je pro mě dokonalý odpočinek.
Máte nějaké rituály nebo koníčky, které vám pomáhají „vypnout“ a načerpat novou energii?
Žádné pevné rituály asi nemám, ale rád chodím na dlouhé procházky – nejčastěji sám. Pomáhá mi to utřídit si myšlenky. A když mám chuť na fyzickou aktivitu, jdu do posilovny s kamarády. A když už ani to nepomáhá, tak nasednu na motorku, vypnu hlavu a vnímám jen silnici, zatáčky a motor pod sebou. To mi stačí.
